Пора прекратить расширенные субсидии на страховые взносы по Обамакэру

Конгресс обсуждает, позволить ли субсидиям на страховые взносы, введённым в эпоху Covid для ObamaCare, истечь в установленный срок в конце 2025 года. Эти субсидии, которые обойдутся налогоплательщикам более чем в 400 миллиардов долларов в течение следующего десятилетия, завлекли американцев с высокими доходами в неподъёмные страховые планы и исказили рынки страхования. Их место на свалке истории. Субсидии на страховые взносы по Закону о доступном медицинском обслуживании изначально были доступны только лицам с доходом до 400% от федерального уровня бедности. В 2025 году это примерно 62 600 долларов для одного человека и 128 600 долларов для семьи из четырёх человек. Министерство финансов перечисляет средства налогоплательщиков напрямую страховщикам, чтобы ограничить взносы застрахованных определённым процентом от их дохода. В марте 2021 года, на пике пандемии, Американский план спасения временно распространил право на получение субсидий на взносы на лиц с доходом выше 400% от федерального уровня бедности, позволив людям с любым уровнем дохода получать субсидии, изначально предназначенные для малообеспеченных. В августе 2022 года Закон о снижении инфляции продлил действие этих субсидий до декабря 2025 года. Отказ от продления субсидий просто вернёт первоначальную структуру поддержки взносов в рамках ObamaCare. Это сохранит доступ к субсидиям для населения с низкими доходами, которое уже составляет 93% из 24 миллионов человек, получающих медицинскую страховку через биржи ObamaCare. Истечение срока действия затронет примерно 1,6 миллиона нынешних застрахованных. Это люди с доходами выше 400% от федерального уровня бедности, которые получали субсидии, ограничивающие их взносы 8,5% от дохода. Семья из четырёх человек в Аризоне с доходом 600 000 долларов, супружеская пара в Западной Вирджинии с доходом 580 000 долларов и одинокий человек в Вермонте с доходом 180 000 долларов — все они имеют право на субсидии. Проще говоря, с 2021 года Конгресс фактически подкупал американцев с высокими доходами, побуждая их покупать дорогие планы ObamaCare, скрывая их истинную стоимость за счёт денег налогоплательщиков. Страховые взносы выросли почти на 80% с 2014 года и более чем вдвое с 2011 года. В следующем году прогнозируется их дальнейший рост на 15–20%. Несмотря на рекордные расходы налогоплательщиков на субсидии — более 130 миллиардов долларов в год — застрахованные по-прежнему платят в среднем 5000 долларов франшизы и до 21 000 долларов личных расходов, при этом каждый пятый их медицинский счёт отклоняется. Без субсидий эпохи Covid эти планы были бы мало привлекательны для потребителей. Почему же планы ObamaCare так не по карману? Инфляционные положения Закона о доступном медицинском обслуживании — такие как коэффициент медицинских потерь, обязательный перечень «базовых» услуг, общерейтинговое ценообразование и субсидии на взносы — помешали страховщикам предлагать доступные и гибкие варианты. Нормативное бремя, которое закон возложил на поставщиков услуг, также способствовало консолидации и росту цен на услуги. Эти структурные недостатки давно признаны и являются одной из основных причин, по которым ЗоДМО, Американский план спасения и Закон о снижении инфляции не смогли получить двухпартийную поддержку. Заманивая людей в эти дорогие планы и делая их зависимыми от субсидий, законодатели не только растратили деньги налогоплательщиков и поощрили мошенничество, но и по сути уничтожили рынок доступных альтернатив. Продолжение этой схемы было бы безрассудной растратой средств и безответственностью по отношению к потребителям. Субсидиям эпохи Covid следует позволить тихо сойти на нет. Многие из тех, кто лишится субсидий на взносы, имеют доступ к страховке, предоставляемой работодателем. Министерство здравоохранения и социальных служб расширило доступ к планам с низкими взносами и высокими франшизами для пострадавших. Закон «Единый большой прекрасный закон» также сделал бронзовые планы ObamaCare и планы с высокой франшизой пригодными для использования с облагаемыми налогом льготными сберегательными счетами для здоровья. Вместе эти изменения открывают жизнеспособный путь для людей с высокими доходами. Маскируя истинную стоимость планов ObamaCare, субсидии эпохи Covid исказили страховые рынки и заперли людей в нежелательных для них планах. По мере того как американцы начинают понимать, насколько эти планы дороги на самом деле, они начнут требовать подлинного страхования, которое покрывало бы только крупные события по доступным страховым взносам. Инновационные варианты — такие как прямая первичная и специализированная помощь, ассоциативные планы, медицинские кассы и крауд-шеринг — появятся естественным путём. Конгресс обязан положить конец этой финансовой безответственности, остановить дальнейшее ухудшение состояния рынка и восстановить нормативную среду, способствующую инновациям и доступности. Дать американцам доступ к страховым планам, которые им действительно нужны и которых они хотят.